Unternehmerkredit ohne Sicherheiten
Unternehmer haben nicht selten ein angespanntes Verhältnis zum klassischen Bankdarlehen auf Grund der gelebten Erfahrungen hinsichtlich des Aufwands der Beantragung und der Besicherungsanforderungen.
Der FGM Unternehmerkredit stellt hier eine sehr unkomplizierte Alternative für Unternehmen mit einem Finanzierungsbedarf bis 500 T€ dar. Das Darlehen erfordert keine banküblichen "harten" Sicherheiten, sondern setzt lediglich eine gute Bonität und Ertragslage mit entsprechender Kapitaldienstfähigkeit voraus. Kostenfreie Sondertilgungen sind jederzeit möglich.
Voraussetzungen und Annahmekriterien
Das Unternehmerdarlehen wird als Betriebsmittelkredit für jegliche Wachstumsvorhaben (Wareneinkauf, Investitionen) und kann als Kontokorrentlinie oder Darlehen mit einer Laufzeit von 12 - 60 Monaten gewährt werden.
Das beantragende Unternehmen muss mind. 3 Jahre bestehen und 2 Bilanzen / Jahresabschlüsse sollten vorliegen. Eine gute Ertragslage wird vorausgesetzt (Bonitätsindex < 295), bonitätstechnische Negativmerkmale sollten nicht vorliegen. Zur Vorprüfung benötigen wir neben dem Anfrageformular betriebswirtschaftliche Unterlagen die Sie als Checkliste Finanzierung downloaden können.
Vorteile Unternehmenskredit
Der FGM Unternehmerkredit eignet sich für alle auf Wachstum ausgerichtete betriebliche Investitionen. Dazu zählt auch die Wareneinkaufsfinanzierung oder die Finanzierung des Lagerbestands. Interessierte Unternehmen sollten eine positive Ertragslage, einen Vorjahresumsatz von mind 1 Mio. € erwirtschaftet und mind. 3 Jahre operativ tätig sein.
Die Finanzierung kann über eine revolvierende Kontokorrentlinie oder als Annuitätendarlehen mit einer Laufzeit von12 - 84 Monaten abgebildet werden. Die Beantragung erfolgt online, ein Banktermin vor Ort findet nicht statt.
Der aktuelle Zins beträgt je nach Finanzierungsvolumen, Bonität und Darlehenslaufzeit zwischen 2,95 - 7,5 % p.a. (Stand 08-2019). Der Finanzierungsbetrag kann 50 - 500 T€ betragen.
Der Unternehmerkredit bietet im Vergleich zum Finetrading den Vorteil der Kosten-Planbarkeit über die gesamte Laufzeit. Sondertilgungen dürfen jederzeit kostenfrei (ohne Vorfälligkeitsentschädigung) erbracht werden.
Sofern die entsprechende Kapitaldienstfähigkeit gegeben ist, empfehlen wir Unternehmern aus Kostengründen diese Alternative zum Finetrading grundsätzlich prüfen lassen. Den gleichen Kostenvorteil erzielen Sie bei der Finanzierung des Lagerbestands.
Kostenbeispiel Unternehmerkredit vs. Finetrading
Ein Handelsunternehmen fragt ein Finetrading mit einer Einkaufslinie i.H.v. 200 T€ zur Vorfinanzierung des Wareneinkaufs an. Auf Grund der guten Ertragslage haben wir parallel auch die Möglichkeit eines Warenkredits als Darlehen ohne Sicherheiten geprüft. Vergleichen Sie die Einsparung selbst.
| www.factoring-preisvergleich.de | Unternehmerkredit | Finetrading |
| Darlehensbetrag / Einkaufsfinanzierung Limit | 200.000 EUR | 200.000 EUR |
| Zins (Bank 5 Jahre fest) / Finetrading variabel * | 5,40 % | 10,86 % |
| Zins nominal / Gebühren ► Umrechnung auf 120 Tage | 1,80 % | 3,62 % |
| Zins & Tilgung monatlich** / Gebühren Finetrading mtl. | 3.811 € | ------- |
| Saldo Zins & Tilgung / Rückzahlung nach 120 Tagen** | 15.244 € | 207.240 € |
| Zins inkl. Tilgung für 1 Jahr bei 100% Nutzung** | 45.732 € | 621.720 € |
| Zins / Gebühren über 5 Jahre gesamt** | 28.660 € | 108.600 € |
| Ø Kosten (Zins / Gebührenaufwand) p.a. in Euro** | 5.732 € | 21.720 € |
| Ersparnis pro Jahr bei 200 T€ Finanzierung | 15.988 € | |
| Zins- / Gebührenaufwand über 5 Jahre ** | 28.660 € | 108.600 € |
| Ersparnis bei 200 T€ Finanzierung über 5 Jahre | 79.940 € |
* Die Kostenbeispiel Finetrading enthält keine Start- und Bearbeitungsgebühren oder sonstige Nebenkosten. / ** Das Annuitätendarlehn ist kalkuliert mit 60 Monaten Laufzeit, 5.4 % Zins p.a. und fallender Zinsbelastung, entsprechend der Restsalden. Zum Unternehmerkredit finden Sie den Tilgungsplan hier zum Download. Die dargestellten Konditionen stellen kein Angebot im rechtlichen Sinn dar. Alle Berechnungen sind kaufmännisch gerundet.
Darlehen - Voraussetzungen & Annahmekriterien
Die Mittelverwendung muss für Wachstumsvorhaben vorgesehen sein. Eine Umschuldung bereits bestehender Darlehen bei Sanierungsfällen ist ein Ausschlusskriterium (keine Sanierungsdarlehen).
- Das Unternehmen hat seinen Firmensitz in Deutschland
- Gute Ertragslage in den letzten 24 Monaten
- Tilgung und Kapitaldienstfähigkeit, auch bereits bestehender Darlehen, muss gegeben sein
- Gute bis mittlere Bonitätsauskünfte (z.B. Index Creditreform < 290)
- Keine bilanziellen Überschuldungstatbestände (neg. Eigenkapital)
- "Saubere" Kontenführung ohne Rücklastschriften mangels Deckung, ohne Kontenpfändung oder ähnliches
Vergleich Unternehmerkredit vs. Finetrading
| Finanzierungsmerkmale | Unternehmenskredit | Finetrading |
| Zins garantiert für bis zu 5 Jahren | Ja | Nein |
| Nebenkosten außer Zins & Tilgung ** | Nein | Ja |
| Prüf- oder Startgebühr ** | Nein | Ja |
| Finanzierung beschränkt auf Rückversicherungslimit | Nein | Ja |
| Einkäufe mit Vorkasse oder aus Übersee finanzierbar ** | Ja | bedingt |
| Darlehenszins / Kosten Finetrading p.a.** | 2,95 - 7,95% | 10 - 28% |
| Dingliche Sicherheit (z.B. Abtretung Warenlager) ** | Nein | Ja |
| persönliche Bürgschaft erforderlich | Ja | Ja |
| Kürzung des WKV-Limits führt zu Kürzung oder Streichung der kompletten Finanzierungslinie | Nein | Ja |
** abhängig vom jeweiligen Finetrader / Einkaufsfinanzierer.
KfW Unternehmerkredit über Hausbank
Den Unternehmerkredit können KMU auch mit Fördermitteln direkt über die Hausbank bei der KfW beantragen. Hierzu muss das Unternehmen jedoch mindestens 5 Jahre operativ am Markt tätig sind, die Stellung banküblicher Sicherheiten ist jedoch erforderlich und bei Sondertilgungen fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an.
Dafür kann der KfW-Unternehmenskredit bei guter bis sehr guter Bonitätsklasse zu einem deutlich günstigeren Zins bis zu 25 Mio.€ Darlehensbetrag genehmigt werden. Die Hausbank muss der Beantragung jedoch zustimmen, außerdem sind bankübliche Sicherheiten zu stellen.
Der FGM Unternehmerkredit für KMU kann online, ohne Stellung von Sicherheiten, beantragt werden. Die Bearbeitungszeit zur Angebotserstellung beträgt je nach Finanzierungshöhe aktuell 3-10 Arbeitstage nach Vorlage der prüfungsrelevanten Unterlagen. Die Beantragung erfolgt über kooperierende Partnerbanken, je nach Bonität und Finanzierungshöhe.
